一、银行申请税票贷流程
税票贷申请的一般流程
1.了解企业经营所在地区
因为每个税票贷所针对的地区都不一样，信贷产品也不一样，一般企业信贷产品都会注明授理地区（发票贷居多）
2.采集企业纳税、开票信息
税贷：做"银税互动"，能从税务系统查询到到客户的“开票信息”“缴税金额”纳税评级""财务报表"“行政处罚”等作为核定企业贷款资格及贷款金额的审批依据。
票贷：需要借款人通过采集软件输入企业开票信息，将企业的开票数据通过开票软件向税控系统服务商上传，银行/金融机构在审核借款人的授信申请时会自动采集这些发票数据，以此对借款人的收入情况、经营的稳定性等方面进行判断，从而作为审批的依据。
3.查询企业法人征信以及企业征信
企业税票贷上企业征信和个人征信的区别?
两者的区别其实很简单，一个是企业经营性贷款，一个是个人经营性贷款。
①企业经营性贷款:借款方为企业，但是需要一个担保人，通常都是法人，逻辑很简单，如果企业经营不善倒闭或破产导致企业没了，贷款又还没结清，那么这笔贷款怎么处理，那就只能由担保人来偿还，而"法人”又是企业代表，所以上企业征信的贷款也会上法人个人征信并显示“担保”(优点金额大，缺点一般只能法人申请)。
②个人经营性贷款:这类的税票贷借款人为个人，主要是申请人以名下企业综合资质，去银行申请信用贷款，放款机构也是以企业综合状况为主进行审批来判断借款人还偿能力，通过后发放给个人，并上个人征信(优点股东可以申请，缺点金额不会很高)。
4.匹配信贷产品
最后一步就是针对企业匹配合适的银行/金融机构信贷产品，目前各家银行均有此项贷款产品，只是名称上五花八门。如：建设银行叫“云税贷”、浙商银行叫“税收倍数贷”等等，手机银行系统都可以查到相关产品。下面整理了一部分企业信用贷产品（不全），可以做为参考。具体怎么匹配税贷产品，需要专业的信贷顾问，得到专业性的建议及方案，才能事半功倍，少走弯路。
二、各大银行税票大产品详情
| 小微企业税贷产品(详版)汇总表 | ||
| 信贷机构 | 中国银行 | 农业银行 |
| 年龄 | 20-65周岁 | 18-65周岁 |
| 额度 | 最高300万 | 最高300万 |
| 利率 | 3.65%起 | 3.45%起 |
| 期限/还款方式 | 12期先息后本 | 12期先息后本 |
| 申请条件 |
借款主体：
①企业成立满2年以上； ②在中行开立结算账户且为中行存量白名单内中小企业客户； ③企业为经国家工商行政管理机关核准登记的国标小微企业。
纳税要求：
①纳税评级为A、B级； ②申请日前一年度“0”申报次数≤4 次； ③前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次； ④申请日前两个年度年均纳税≥5万，纳税额增长率=20%； ⑤上一年度纳税申报销售收入≥200 万元，销售收入增长率≥20%； ⑥上一年度资产负债率≤80%，净利润20，收入杠杆率≤30%； ⑦无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。 |
借款主体： ①公司成立2年以上； ②企业最近一次纳税信用等级为A、B级，近12个月纳税总额(增值税、企业所得税等总额)1万元(含)以上，近两年内无税务部门认定严重失信情形； ③法人代表且占股20%以上，法人满半年可做； ④不能有农业银行未结清的小企业对公业务，其他种类贷款不收影响。 纳税要求： 1、纳税评级为A、B级； 2、申请日前一年度“0”申报次数≤4次； 3、前两个年度至申请日，增值税纳税申报记录缺失≤2次； 4、申请日前两个年度年均纳税z5万，纳税额增长率:20%； 5、上一年度纳税申报销售收入≥200万元，销售收入增长率20%； 6、上一年度资产负债率≤80%，净利润0，收入杠杆率≤30%； 7、无应缴未缴的税款，税务违法违章和稽核信息符合准入标准。 |
| 征信要求 | 1、借款人无当前逾期，企业无当前逾期 2、三个月查询≤6次;近半年查询≤12次3、企业对公负债笔数不超3笔 4、申请人当前无司法诉讼，企业无司法诉讼 |
1、企业+法人负债小于500万 2、企业征信放款机构不超2家 3、不能有当前逾期、两年无2、无连3累6 4、查询半年不超10次、三个月不超6次 |
| 信贷机构 | 工商银行 | 建设银行 |
| 年龄 | 18-65周岁 | 18-60周岁 |
| 额度 | 最高300万 | 最高300万 |
| 利率 | 3.75%起 | 3.7%起 |
| 期限/还款方式 | 12期先息后本 | 12期先息后本 |
| 申请条件 |
企业要求：
(1)企业成立2年以上，法人变更需满半年，无持股要求 (2)申请人为大陆户籍 (3)借款人需开通工商银行个人手机银行企业性质: (1)个人独资企业(2)合伙企业(3)有限责任公司(4)股份制有限公司 企业经营要求： (1)企业成立满2年，注册资本大于50万元； (2)企业持续纳税2年以上，纳税等级为A、B、M级的一般纳税；
(3)近三个月有缴税记录。 |
借款主体： ①企业成立满2年以上(包括个体户) ②法人(持股50%以上)或持股50%以上的股东申请； ③企业注册资金≤5000万，员工人数≤300人； ④需开立建设银行基本结算账户或一股结算账户。 纳税要求： ①纳税等级为A/B级； ②近12个月实缴纳税额在2万元(含)以上； ③企业近24个月诚信纳税(依据实缴时间和实缴税额判断)； ④企业近3个月至少有1次缴税行为。(依据实缴时间和实缴税额判断)。 |
| 征信要求 | (1)个人征信当前无逾期，且近2年内逾期无连2累6； (2)企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单、严重违法失信企业名单、工行系统内控名单； (3)企业在2家(含)以上其他金融机构办理信用贷款(含“税务贷)的，原则上不予办理，企业征信贷款机构不超3家，信贷负债不超500万，信用卡使用率不超60%，近3个月查询不超6次。企业+法人当前负债金额建议<80%年均开票金额；法人个人信贷贷款机构数建议≤6家，网贷贷款机构数建议≤4家； (4)企业显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类； (5)银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入。 |
①实际控制人及企业征信不能有当前逾期； ②近2年内逾期累计不超6个1，不能有2； ③企业及个人征信体现的经营性贷款不能超过500万(按揭房和信用卡除外)企业信用记录良好，不能有涉诉，未列入人民法院失信被执行人名单，严重违法失信企业名单，建行系统内控名单，无对外担保等； ④公司显示已结清、未结清债项风险分类均为正常类； ⑤银行贷款为冻结、未知、关注、止付、可疑不准入。 |
| 信贷机构 | 交通银行 | 邮储银行 |
| 年龄 | 20-65周岁 | 18-60周岁 |
| 额度 | 100万，最高200 | 200-500万 |
| 利率 | 4.15% | 3.85%起 |
| 期限/还款方式 | 12期先息后本 | 12期先息后本 |
| 申请条件 |
借款主体：
①公司成立满2年以上； ②申请人为企业法人； ③企业近半年内不存在实质性负面信息： ④开立邮储银行基本账户。
纳税要求：
①企业有连续两年纳税记录； ②纳税评级B级以上； ③上年度销售收入不低于300万元； ④借款企业近一年不存在税务处罚； ⑤年销售额同比下滑≤30%； ⑥企业年度销售收入增长率不低于10%且不高于100%。 |
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| 征信要求 |
准入条件：
①公司成立2年以上； ②)法人代表且占股20%以上 法人近半年无变动； ③纳税等级C级以上，且近半年无滞纳金，纳税申报登记的年销售额在50万以上；
④不接受个体工商户； 征信要求： 逾期：近两年内无连3累6。
查询：近2个月查询不超过4次。
负债：企业征信上体现的负债不超过2笔。
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①企业及法人征信无当前逾期；
②近1年贷款和信用卡逾期次数≤3次； ③不能有未结清小额贷款；
④近一年贷款审批查询≤6次；
⑤企业存量涉贷银行≤3家。
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| 信贷机构 | 民生银行 | 南京银行（鑫联税） |
| 年龄 | 20-65周岁 | 20-70周岁 |
| 额度 | 最高300万 | 最高300万 |
| 利率 | 4.5%起 | 5.4%起 |
| 期限/还款方式 | 先息后本(1年)等额本息/金3年 | 1-2年期先息后本随借随还 |
| 申请条件 |
1、申请人年龄:20岁(含)~65岁(含)
2、申请人为个体工商户、企业法人且持股比例大于等于20% 3、用款企业成立年限>2年，且经营情况正常（变更需要满一年）
4、申请人、用款企业、关联企业不应有未结案信息、不应为失信人、不应存在作为被告人的刑事诉讼记录
5、纳税评级应为A、B、M，如纳税评级为A、B级，近一年增值税和所得税实缴不低于5000元如纳税评级为M，近一年实缴不低于5万元
6 用款企业近12个月应纳税销售收入>40万 7、企业、申请人及配偶全部弱担保经营性负债不超过企业年营业收入的40%
8、企业及企业主经营性负债不超过企业年营业收入的70% 9、申请人贷款和对外担保五级分类状态不应为“关注、次级、可疑、损失”、主申请人贷款不应出现呆账、被追偿、司法追偿记录、主申请人贷款不应存在当前逾期
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1、资质要求：有正常开票纳税的满2年以上的小微企业、个体户
2、营收要求：年纳税金额5000元以上，近一年连续开票
3、下滑要求：无 4、利润要求：无 5、负债要求：企业负债率不超过70%，信用负债不超过500万 6、征信要求：没有失信被执行、没有大额讼诉、没有出现其他银行贷款严重逾期，没有严重行业负面信息。
7、授信计算：一年内纳税额的3-10倍-企业现有信用负债 8、增信方式：开票额和开票频率。
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| 征信要求 |
1、申请人征信无当前逾期，1年无4次逾期，历史不能有逾期2次及以上
2、近1个月查询不超过6笔/查询机构数《4家，近3个月“贷款审批”或“信用卡审批”查询《12次 3、征信不能显示“次级、可疑、损失、关注、担保代偿”等字样
4、信用贷款负债：信用卡+信用贷不超150万
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没有失信被执行、没有大额讼诉、没有出现其他银行贷款严重逾期，没有严重行业负面信息。 |
| 信贷机构 | 北京银行（银税贷） | 浦发银行 |
| 年龄 | 20-65周岁 | 18-65周岁 |
| 额度 | 最高300万 | 税贷300；高新专精500 |
| 利率 | 3.45%起 | 3.6%起 |
| 期限/还款方式 | 12期先息后本 | 12期先息后本 |
| 申请条件 |
本：LPR+100BP/150BP/200BP(系统自动审批确定)
担保方式：纯信用
申请条件:
1、公司成立2年(含)以上，无不良； 2、最新纳税信用等级C以上； 3、借款人授信机构数量累计≤3家(除我行)；
4,法定代表人在申请日未结清“个人经营贷”明细中授信机构数量累计<5家(除我行)；
5、法定代表人近1月查询次数<5次，或者不能超过5家以上机构,查询原因为贷款审批； 6、法定代表人和借款人在征信中未结清的信用类贷款额度小于500万，且小于上一年度销售收入的10%； 7、业务模式：线上+线下(对公银税贷);全线上(银税速贷)。
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1、纳税等级A、B级
2、企业成立满两年的有限公司 3、近12个月纳税金额不小于1万 4、企业近一年所有者权益为正
5、法人变更满3个月年，持股比例无硬性要求;实控人需签字(最大股东认定) 6、年龄要求:18-65周岁(超过此区间客户具体情况具体对接)参考维度 规模:上-自然年度纳税金额10万以上
部分要求:
1、企业及最大企业股东(持股比例超过30%)当前不存在股权冻结情况； 2、线上签约模式下，需确定企业共同还款人，如实控人=法人代表或其他个人，可不持有股份，如实控人=其他企业，则默认由法定代表作为共还人，且需持股公司股份不低于30%；
3、企业最近一期税务季报(资产负债表，如果没有季报则看3/6/9/12月报)中的实收资本不低于10万元，如税务报表实收资本为空，则看客户经理尽调时在在线融资系统补录实收资本信息(实缴资本不小于10万元+)。
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| 未完待遇...... | ||
