小型企业主凭着缴税/开票纪录来获得借款，该借款通常随借随还贷款、批款速度更快、信用额度高贷款利息低的特性，较为合适小型企业，针对一些中小型微企业而言，税贷做为她们的关键融资模式，优点十分极大，遭受许多中小型微企业主的热烈欢迎。

　　但是许多顾客在申请办理税贷的情况下，会碰到许多层面的难题，造成申请办理不成功，或是有信用额度却提不出来这些一系列的难题。下面余老板给大家分析一下，影响企业税/票贷主要的几个指标：

　　1、纳税额/开票额

　　纳税额一般银行要求年缴税是在3万以上（其实少于5万很出的额度很小或者很难出额度），当然是越多越好，开票最起码50万以上，越多越好（一般少于200万的没多大意思，一般票贷都是年开票金额的20%-30%）

　　2、企业情况

　　一般是经营满2年，也就是企业最好是成立2年以上，并且是良性成长的企业

　　法人或股东持股比例20%以上

　　3、纳税等级“要求”

　　纳税等级标准共有五档:A/B/C/D/M级，目前绝大部分银行申请税贷“要求A级“或B级°，也有少数一些银行可以接受M级或C级(通过的概率很低，但是新企业“纳税等级是M级的，企业经营状态良好，纳税额度较多，这个影响不是很大)注:纳税信用级别是指税务机关根据纳税人履行纳税义务情况，就纳税人在一定时期内的纳税信用所评定的级别。

　　4、纳税评级标准共有五档:

　　A级:考评分在90分以上;(A级以上的就不用了说的，只要申请都能下款)

　　B级:年度评价指标70分以上不满90分;M级:新企业年度内无收入且70分以上;C级:年度评价指标40分以上不满70分;D级°:考评分在40分以下或直接判级确定:

　　按照优劣顺序，从A级到D级依次递减，五档中A级最佳，D级最差。“如果评分为D级是不能申请贷款的，那为什么企业信用评级为D呢?

　　可能是因为之前存在偷税漏税或者骗税行为，那么企业被评定D级之后该怎么办呢?

　　企业信用评定D级对策:

　　①.尽快到主管税务机关处理，缴纳罚款，清除企业负面消息，转为正常企业.

　　刚才还讲到，企业评级还有个M级，那么M级又是什么意思呢?

　　企业信用评级为M级的企业，是对新设立企业以及当年无收入但是评分70分以上的企业的一个暂时评级，多出现在新成立高新企业。

　　5、纳税逾期发票断票

　　当银行会查询近2年的纳税逾期次数一般2次以上就会直接拒

　　连续断票小于2个月，累计断票小于3个月。

　　企业负债企业负债不能过高，一般资产负债率“不能超过70%;

　　法人征信法人的个人负债“不能过高，因为企业的第一责任人是法人，所以法人的征信不能太花，负债不能过高。

　　企业不可以有法律诉讼:因为银行要看企业的风险，有诉讼就相当于企业有很大的风险。

　　企业纳税开票额不能下滑30%以下，下滑严重基本批的很少或直接没额度。只要以上几个指标都合格，税/票贷基本都可以批复。

　　1、申请人信用

　　①当前贷款不能有逾期，且笔数不超3家(授信额度1万以下不算);

　　②信用空白不予准入(纯白户，曾经发生过信用行为的不算);

　　③信用卡近半年使用率不能大于70%

　　④近两个月内银行贷前查询次数小于4，近半年小于10;近6个月非银贷前查询小于6次;

　　①当前无欠缴;

　　税贷断缴要求:不管是季缴还是月缴，连续断缴6个月以上一般银行都没戏

　　(只看增值税!缴税总额较大或者开票多，部分银行可沟通)

　　②纳税信用评级为AB、M级(极个别银行C级可做)3近两年年平均纳税2万元及以上(增值税及减免税合并计入纳税额);近12个月纳税额同比下滑不能超过20%。

　　发票贷：连续断票小于2个月，累计断票小于3个月。（部分信贷产品可累计断票10个月内）

　　①企业成立满2年;（少数银行可以要求1年以上），要有办公场地，不能是壳公司。

　　②不属于禁止类行业，如保险、金融、物业、农业种植养殖、房地产开发、国家禁止行业等。

　　③企业为增值税纳税人(含一般纳税人和小规模纳税人);

　　企业近2年不能有重大诉讼和未结清的诉讼

　　从银行审批的角度看，如果举债很大，超出风控承受能力，银行或金融机构就不会批款;如果不举债，则说明企业的经营保守或者信心不足，利用债权人的资本进行经营活动的能力不足。所以企业经营者。要权衡利害得失，界定合理的资产负债率区间。

　　资产负债率异常情况:如果资产负债比率达到100%或超过100%说明公司已经没有净资产或资不抵债!

　　附:资产负债率计算公式

　　资产负债率=负债总额/资产总额x100%

　　1、负债总额:指公司承担的各项负债的总和，包括流动负债和长期负债。

　　2、资产总额:指公司拥有的各项资产的总和，包括流动资产和长期资产。

　　1、税贷放款金额，一般是依据企业过去两年纳税额的平均额，再乘以一定的倍数。有的银行是4-7倍，有的银行是7-10倍。票贷正常要求开票周期满24个月以上，个别18个月以上就行，金额一般都是年开票额20%-30%。

　　2、如果企业或法人已经有了信用贷款°，银行会扣除已有贷款或者按照一定比例扣除已有贷款。

　　3、如果需要税贷额度大，可以先筛选出可以做的银行，同时申请，当然到期之后还款压力也是比较大的，所以要慎重选择。

　　4、银行为了控制风险，会对税贷金额设置上限。所以经常遇到一种情况，扫码测额为300万，实际放款100万封顶，扫码测额为500万，实际放款300万就封顶了。但是这种情况呢，只要今年企业经营没问题，征信方面没有问题，没有新增官司，第二年再申请税贷的时候一般都会提额。

　　税贷一般是一年期的(部分银行有2年期税贷产品)，去年申请的税贷今年很快就到期了，所以很多人都关心一个问题，我今年贷款还进去之后还能正常续贷吗，因为线上扫码税贷是系统自动审批的，而且必须还清原有贷款才能去申请，所以你的税贷能不能续期，没人能说的清楚，但是，这里面有没有规律可言呢，余老板总结了四个规律，大家可以收藏一下:

　　信贷笔数

　　线上扫码税贷都有银行家数的要求，如果你当前的贷款银行超过了三家以上，你的税贷很可能就续不了了。

　　贷款余额

　　线上扫码税贷都会对企业当前的信用贷款余额有要求，如果你的企业当前的信用贷款余额超过了500万，那你的税贷也很可能还清后也续不出来。

　　纳税额大幅下滑

　　线上扫码税贷是根据企业过往一年或两年的纳税额来合并的贷款额度，如果过去一年你的纳税额大幅下滑，那很可能你的税贷就续不了，或者能续但是金额会比以前更小。

　　因为线上扫码税贷不光是看税额，还会看企业和个人的综合信用状况，那如果企业过去一年出现了一些像诉讼啊，征信不良这样的不良记录的话，你的税贷很可能就续不了。

　　总结

　　当然，最重要的呢，我建议大家最好提前一两个月提前咨询你的融资顾问，问他们以你的情况，续贷能不能做，如果他们说可以，那问题应该不大，如果他们说不行，那你要提前做准备，凡事预则立不预则废，那么企业资金管理也是一样的。之前做的银行如果续不出来，可以找出问题进行调整再申请，或者找新的可以匹配的银行。