等额本息和等额本金两种还款方式各有其优缺点，因此哪个更划算取决于借款人的具体情况和需求。
一、等额本息和等额本金哪个划算？
1、等额本息还款方式
优点：
还款额度稳定：每月还款金额相同，方便借款人规划家庭收支，尤其适合收入稳定的家庭。
还款压力适中：在贷款初期，由于利息占比较大，本金占比较小，因此还款压力相对较小。
缺点：
总利息较高：由于利息不会随本金数额的减少而减少，因此总利息支出会比等额本金还款方式高。
不适合提前还款：如果借款人选择提前还款，由于前期主要偿还的是利息，所以可能需要支付更多的违约金或提前还款费用。
2、等额本金还款方式
优点：
总利息较少：在贷款期限、金额和利率相同的情况下，等额本金还款方式所需的总利息较少，且贷款年限越长，优势越明显。
还款负担逐月递减：随着本金的逐渐减少，每月还款额也会逐月减少，后期的还款负担会越来越轻。
缺点：
前期还款压力大：在贷款初期，由于本金占比较大，因此每月还款额会比等额本息还款方式高，还款压力较大。
不便于规划收支：每月还款额不同，可能给借款人的财务规划带来一定的困扰。
3、综合考虑
经济状况：如果借款人收入稳定且希望保持固定的月还款额，等额本息还款方式可能更合适。如果借款人收入较高或希望尽快还清贷款以减少总利息支出，等额本金还款方式可能更划算。
贷款期限：贷款期限越长，等额本金还款方式在总利息上的优势越明显。
提前还款计划：如果借款人有提前还款的打算，应考虑不同还款方式下提前还款的成本和费用。
综上所述，无法一概而论哪种还款方式更划算，借款人应根据自身经济状况、贷款期限和还款计划等因素综合考虑后做出选择。
二、等额本息提前还款利息怎么算
每月还款金额=〔贷款本金乘以月利率乘以(1＋月利率)＾还款月数〕÷〔(1＋月利率)＾还款月数-1〕
每月应还利息=贷款本金乘以月利率乘以〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
每月应还本金=贷款本金乘以月利率乘以(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
总利息=还款月数乘以每月月供额-贷款本金
三、等额本息提前还款什么时候最好？
贷款总期限的前三分之一
等额本息提前还款的最佳时间是在贷款总期限的前三分之一。
在等额本息还款方式下，提前还款的最佳时机是在贷款总期限的前三分之一，这是因为贷款初期，每月还款额中利息占比较大，随着还款年限的增加，利息占比逐渐降低，本金占比增加。因此，在还款周期的前半段提前还款较为划算，可以节省较多的利息支出。具体来说：
如果贷款期限为10年，最佳还款时间是在前3年。
如果贷款期限为20年，最佳还款时间是在前7年。
如果贷款期限为30年，最佳还款时间是在前10年。
此外，提前还款的方式有多种，包括提前一次性还款、提前部分还款且月供不变缩短还款期限、提前部分还款且减少月供、提前部分还款且减少月供同时缩短还款期限等。选择哪种方式取决于个人的财务状况和还款目标。如果手头闲置资金足够充裕，最好选择将剩余贷款一次性还清，这样可以结束后续债务，利息只计算到提前还清当天为止，最大程度地节省利息费用。
