只要征信报告上有银行呆账记录，就会变为银行黑户了，不消除呆账情况下就连信用卡办理都会遭到拒绝。那么银行呆账还清了什么时候能消除？
一、呆账是什么
一般请款下，银行呆账分为两种，一种是长期逾期呆账，一种是溢缴款呆账，两种呆账产生的原因、处理方法，以及消除时间各不一样。
二、呆账产生的原因和处理方法
（一）长期逾期形成呆账
1、产生原因：银行贷款或者信用卡逾期时间超过过长，客户长时间无法联系，银行认为无法收回欠款了就会记为呆账。
2、处理方法：首先要把呆账欠的钱还清，然后要求银行删除呆账记录，银行同意后会向央行征信中心提出修改征信的要求，央行征信中心会在20天之内进行处理，处理成功后征信更新，呆账记录会变为逾期记录。
3、消除时间：呆账终止之日起5年后才能消除。
（二）溢缴款呆账
1、产生原因：信用卡里有超过额度的钱，比如还款还多了，还款后有退款等后形成溢缴款，这笔钱超过1年以上没有处理。
2、处理方法：把溢缴款取出来后，要求银行删除呆账记录，别忘了还得注销信用卡，注销成功后，征信报告上显示的信用卡状态为销户，而不是呆账了。
3、消除时间：2个月左右可以完成，银行删除呆账记录处理时间为20天，注销信用卡有46天的等待期。（不同银行信用卡注销信用卡时间均不同，详细情况请咨询相关人员）
