说到代偿，很多人不是很了解，代偿其实是指办理了承保的贷款业务，借款人逾期后一直没有还款，超过规定的时间范围（一般是3个月），保险公司就会“代”借款人还清这笔欠款。虽然贷款已经结清，但是借款人逾期的情况依然存在，只是贷款人从银行变成了保险机构，也是一种严重的逾期行为。

　　征信代偿是指在个人或企业贷款逾期或违约情况下，征信机构或其他第三方支付机构代替借款人进行还款，并将还款信息上报至征信系统，以便于借款人信用记录的更新和还款能力的评估。

　　就严重程度而言，征信代偿比普通逾期的后果更大。当债务人逾期时间超过80天，且没有任何还款意愿，那么保证人才会代为偿还，债务关系转移。如果债务人一直不予处理，以为保证人代偿之后，自己就不用还钱的话，那这种想法就是大错特错的，债务关系虽然转移，但是债务事实却不会消失，一直不还的话，那么在征信报告上就一直会有这笔记录在，以后想要再办理信用卡、贷款类业务，简直是难上加难。

　　很多贷款机构为了防控风险，大多都会与保险公司进行合作，比如每借出一笔钱，贷款机构就会向保险公司缴纳一定的保费对借款人进行担保，如果借款人超过3个月没有还款，那么这些债务就由保险公司代为偿还，一旦保险公司进行了代偿，那借款人的征信上就会显示“保险代偿”的记录。在这个情况下，等你还款的时候，钱是还给担保公司的，而不是一开始的那家借款公司。

　　代偿最大的危害是会上征信，因为借款人长期逾期，最后得由保险公司帮忙代还。

　　就如同银行机构那边的呆账一样，因为借款人长期不还款，银行机构只好把这笔账单定为无法收回的坏账来处理，并把借款人定为银行的黑户，上报央行征信系统内，无法再次办理银行的任何贷款业务。

　　而代偿也具备异曲同工的作用，本来给你放款的平台不一定具有上报征信的权利，但是却能通过代偿记录在征信上有所体现。所以在危害上，代偿本身就和呆账同样严重。

　　代偿危害这么大，那对于那些已经不幸长期逾期的小伙伴来说，该怎么办呢?

　　首先因为保险公司支付了借款的对价，所以之后的所有罚息，本金以及借款利息都应该向保险公司支付，小伙伴应该及时询问平台客服，获取有关的保险公司的沟通渠道，并积极向对方表示想要还清欠款的决心。当征信上显示的“代偿金额”归零之后，再等五年，代偿记录就会消除了。