公积金贷款是一种利用个人缴纳的住房公积金作为抵押，向银行或其他金融机构借款购买住房的方式。在苏州，公积金贷款是很多人购房的首选方式之一。下面将详细介绍苏州公积金贷款的计算方法。

一、住房公积金贷款对象

  住房公积金缴存人购买自住住房的，可申请住房公积金贷款。缴存人本人与配偶、父母（含公、婆或岳父、岳母）、子女（含媳妇、女婿）共同出资购买自住住房的，可共同申请一笔住房公积金贷款。

二、住房公积金贷款基本条件

  1、借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人，在申请之日前连续按期足额缴存住房公积金六个月（含）以上，且申请时个人住房公积金账户（以下简称个人账户）处于正常缴存状态；

  2、无住房公积金贷款余额；

  3、首次或第二次办理住房公积金贷款；

  4、在苏州市范围内购买、建造、翻建、大修两套（含）以内的自住住房；本项所述购买自住住房包括普通住房、联排别墅（屋）、酒店式公寓（70年产权）；

  5、购买住房的首付款不低于规定比例；

  6、能够落实贷款担保。

三、贷款额度、期限、首付款比例、可贷额度

（一）贷款额度

1、不超过贷款最高限额

  借款申请人及共同借款申请人中有两人（含）以上共同参与计算可贷额度的，贷款最高限额为110万元；仅借款人一人计算可贷额度的，贷款最高限额为80万元。

  使用住房公积金贷款购买家庭首套套型建筑面积90平方米（含）以内的自住住房，且住房总价不超过200万元的，贷款最高限额为住房总价的80%。

2、不超过住房总价（包括在购房合同（协议）中载明并计入住房总价的精装修金额、阁楼等价款）与已支付首付款的差额。

3、月还款额（按等额本息还款方式计算的本金和利息），应不超过借款申请人和参与计算可贷额度的共同借款申请人住房公积金缴存基数之和的50%。

（二）贷款期限

  住房公积金贷款期限以年为单位，借款申请人年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄后5年（国家另有规定可延长的，不超过延长后的退休年龄后5年，最长不得超过70周岁）。

  1、新建住房的贷款年限最长不超过30年；

  2、存量成套住房、建造住房、翻建住房的贷款期限最长不超过30年，且存量成套住房的贷款期限不得超出所购住房的剩余使用年限。

    1)、首付款比例

  使用住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，首付款比例不低于住房总价的20%；使用住房公积金贷款购买家庭第二套自住住房的，首付款比例不低于住房总价的30%。

    2)、可贷额度

  使用公积金贷款购买首套自住住房的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和的15倍；使用公积金贷款购买第二套自住住房的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和的10倍。

  个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算；中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房的，其可贷额度可上浮最多不超过3万元。

  在本市行政区域内缴存住房公积金购买家庭首套或第二套自住住房的单位职工，可贷额度还可按缴存基数计算。公式为：借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）缴存住房公积金的月工资基数或月工资基数之和×35%×贷款期限（月）。

四、贷款利率

  1、住房公积金贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行。

  2、贷款期内如遇利率变动的，按下列规定调整：贷款期限为一年期的贷款，利率不作调整；贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定。

  3、现行年利率

五、苏州公积金贷款流程

1、贷款额度计算

  根据国家规定，在苏州个人最高可申请的住房公积金贷款额度为总价值的70%。具体来说，在购买首套普通自住型商品房时，最高可申请总价值70%以内（含）的住房公积金贷款。

  例如：如果您想要购买一套总价值100万元的商品房，并且符合首套普通自住型商品房条件，则您可以申请最高为70万元（100万*70%） 的住房公积金贷款。

2、购买周期限制
  在苏州市区范围内，从第一次缴存开始到提取资格达到满足条件需要至少36个月。也就是说，如果您在缴存公积金后的36个月内购买住房，可以申请住房公积金贷款。

3、贷款利率计算
  苏州市规定的住房公积金贷款利率为4.9%。这是一个相对较低的利率，比商业贷款要优惠一些。

4、还款方式选择
  苏州公积金贷款计算方法-苏州公积金贷款计算方法详解

  在苏州市区范围内，有两种还款方式可供选择：等额本息和等额本金。

  等额本息是指每期还款金额相同，在还款期限内每月偿还同样数额的本息。这种方式适合收入稳定、经济能力较强的借款人。

  等额本金是指每期偿还固定数额的本金和逐渐减少的利息。随着时间推移，每个月需要支付的金额会逐渐减少。这种方式适合收入不稳定或者希望提前偿还部分贷款金额的借款人。

5、购房流程
  1)、首先，在购买前需要提前办理公积金贷款预审批手续，并获得银行或金融机构的贷款批准。

苏州公积金贷款计算方法-苏州公积金贷款计算方法详解

  2)、然后，根据购房合同约定的付款方式，按时足额缴纳首付款。

  3)、接下来，办理购房贷款手续。需要提供相关材料，如身份证、户口本、婚姻证明等，并填写相应的申请表格。

  4)、最后，在银行或金融机构核实信息并审查通过后，签订贷款合同，并办理抵押登记手续。

六、总结

  苏州公积金贷款是一种方便且利率较低的购房方式，东方融资网相信在绝大多数人心中能用公积金贷款肯定会用公积金来贷款买房的，不过在申请前需要了解和计算好自己能够申请到的贷款额度，并选择适合自己经济状况和还款能力的还款方式。同时，在购买前要提前办理预审批手续，并确保具备满足条件所需的缴存周期。希望以上介绍对您有所帮助！

原文链接：公积金贷款基本政策及利率 （注：本文内容有删减）