现在互联网上的小贷APP非常多，让许多有借款需要的人在手机上动动手指就能借到自己需要的款项。但很多的小贷公司都会把用户的借款记录送往央行的征信系统，当用户发现自己征信小贷太多，想申请房贷该怎么办？东方融资网为大家解答。

一、个人征信小贷记录有多久？

记住3个时间：6个月，2年，5年。按100%来计算网贷、小贷对个人征信的负面影响：

  1、结清6个月后，负面影响降低至15%，这时基本上对办理信用卡、房贷、车贷、还有其它贷款的影响就很小了。

  2、结清2年后，负面影响降低至0。因为即使是逾期，银行一般也只看近2年的逾期情况，而网贷、小贷比起逾期要好一些，所以2年一过，又是漂漂亮亮的。

  3、结清5年后，征信上的网贷、小贷记录会消除，一切重生。

二、征信有小贷记录怎样申请房贷

  用户在查询自己的个人征信报告时，如果发现上面的小贷借贷记录过多，那说明他的个人征信已经花了。通常银行对这类客户的判断为高风险客户，这类客户的房贷审批银行一般不会给予通过，但也不代表以后都无法申请房贷。

  小编提醒大家，当发现自己征信出现不良记录时，用户一定不要再次尝试申请其他信贷相关的业务，首先要做的就是把一些金额较小的小贷还清，降低自己的负债率，不要再尝试申请其他贷款来以贷养贷。

  除此之外，还可以尝试用信用卡来养征信。银行比较不认可的贷款是市面上的一些小额贷款，而合理使用信用卡并按时还款，是养征信最快的办法。用户可以多在线下刷卡消费，按时还款，如果是大额消费账单可以选择分期，尽量避免只还最低额度。

  最后，东方融资网提醒大家，一般来说，个人征信上小贷太多但没有逾期的情况下，要有意识地培养征信，差不多6个月左右，就可以再次尝试向银行申请房贷了。在养征信的时候，不要为他人作担保、减少征信被查询次数。