今天来介绍《企业抵押经营贷款的特点》经营性抵押贷款办理流程的相关问题，以下是东方融资网对此问题的归纳整理，来看看吧

 

 

抵押经营贷是怎么回事？经营性贷款就是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的生产经营需要。贷款只能用于公司经营，抵押物一般是房屋，

 

 

抵押经营贷通常按照抵押顺序可以分为，一抵（第一次抵押）和二抵（第二次抵押），按揭房要再次抵押就属于二抵。抵押经营贷的额度是按照房屋的价值来定，通常来说拥有70年产权的房子能做到7成，商业或办公楼可以做到5成，金额上限可以达到5000万以上，但在二套以上房屋或者其他特殊条件下，相应的额度成数也会提高，普通住宅最高有做到8成以上的产品。

 

抵押经营贷的贷款利率一般在年化4%-7%，特别在目前特殊情况下，有些相关产品的利率已经低到年化3.6%的水平。抵押经营贷的贷款期限可以最长做到30年，其贷款期限完全赶上房贷的时间了。

 

抵押经营贷的还款方式有很多种，比如随借随还、先息后本（包括按计划归本或者中途不归本）、等额本息、计划性还款等等，可以说抵押经营贷的还款方式基本是全面的。抵押经营贷的办理周期大概是7-30天，大部分银行在20天左右就能实现放款，一些地方性银行放款速度会更快，最快能达到一周内放款。

 

 

对抵押物的要求：房龄通常要求在30年以内，也有银行产品会放宽要求到40年，但是这种产品极少，主要是集中在北上广深这类的一线城市中；要抵押房屋除了房龄以外，还要求面积，最低面积基本是30平米以上，当然也有特殊情况，和房龄一样，相关产品特别少；对抵押房屋最关键的要求是要可上市交易的房产，越容易交易的房产越容易接受抵押，所以普通住宅是最受欢迎的，额度也给的较高。

 

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对借款人的要求：借款人年龄范围要在18-70岁，但小于22岁或者大于60岁以上的借款人往往会被要求父母或子女共签；借款人还需要有良好的征信，这里主要是指查询次数、负债情况、逾期等不良记录，一般来说抵押贷款对查询次数要求会比较放松，比如近2个月达到8次左右都可以获批，但对存在逾期的情况就要求比较严，只要有存在连续逾期超过90天的情况，正常都不会批款；借款人还需要有足够的收入，因为银行需要收入覆盖每月还款额度才能批款；

 

 

最后是对部分高危行业或者公检法军等职业不会放款，特别是公检法军这种岗位本身就要求不能从商，所以更不能以经营的名义进行贷款。对公司的要求：抵押经营贷必须要有公司营业执照，这也是抵押经营贷和别的抵押贷款最不同的地方，其实抵押经营贷是一种专项贷款，贷款的目的是用于企业经营，但因为小微企业的经营状况很多样，所以在具体要求上的差异也很多，比如部分产品要求公司经营满1年以上，提供报税资料，提供公司流水、提供上下游合同、提供实际经营地照片等等，当然也有要求比较简单的，比如新办营业执照+上下游合同+流水等等。

 

 

申请抵押经营贷款-->提交房屋产权证、个人资料、公司资料进行评估-->签抵押合同-->银行审批-->办理抵押登记手续-->银行放款。了解完抵押经营贷的基本情况，我们会发现就算要办理抵押经营贷也不是特别容易，这其中需要进行很多准备工作。

 

抵押经营贷用于购房的主要操作模式：

1.购买二套房，通过抵押首套房获取7成资金，用于二套房购房资金，对二套房金额更高的可以降低二套房贷款金额。

2.全款购房后做抵押贷款，获得较低利率，之前说过，目前的利率可以低至3.6%上下，再加上部分贷款还可以获得政府贴息。

 

对于第一种的操作基本属于购买改善型住房，当然也有投资保值的目的，这种操作风险较低，而且可以降低二套房的购房门槛。

 

而第二种操作模式就需要对整个环节有清晰的认识，毕竟很多全款购房是采用垫资的方式完成拿房，而市场的垫资成本基本都是0.1%-0.15%/天，所以一旦操作不当，可能导致垫资周期过长，到时候就入不敷出了。

 

 

特别是新房要下房产证的时间上往往会很长，特别不适合进行垫资拿房。现在看来抵押经营贷被用于房产炒作也是有一定困难的，目前之所以被一些人用于炒房，主要是由于贴息后利率降幅较大，于是冒着很大的风险在进行这种操作，但从总量上讲也不会太多。

 

经营性物业抵押贷款是指银行向经营性物业的法人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，还款来源包括但不限于经营性物业的经营收入的贷款。其次借款人以抵押贷款的方式申请的，专门用于企业经营的贷款。

 

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经营性抵押贷款就是借款人以抵押贷款的方式申请的，专门用于企业经营的贷款，申请人一般为企业的法人、股东或是高级管理者，贷款资金可用于购买设备、原材料或扩建厂房等，申请经营性抵押贷款一般需要提供企业的营业执照、财务报表等资料，贷款的期限通常不超过5年，最低贷款利率一般按贷款基准利率上浮20%执行。

 

经营贷是以企业为主体，并以个人房产做为资产抵押给银行，用于该企业经营，银行明文规定不得用途：投资，买房、放贷等其他非法用途，贷款需要提供合理的《购销合同》，贷款放款会通过借款人的账户发放到第三方收款公司账户，如果银行监测到贷款回流贷款会被提前收回。

 

通常在实战操作中，经常会遇到以下情况：

1、借款企业经营范围存在银行不认可的经营项目，一般包括：投资管理、房地产开发、放贷等。

2、循环贷款过程中（每年需要归还一次本金的贷款产品），借款主体企业，出现经营异常或诉讼。

3、借款用途不是用于企业经营，借款人把资金通过第三方账户回流到自己或者直系亲属名下的银行卡里。

 

经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

 

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四、经营性贷款办理流程及所需材料

 

1、申请资料资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；

2、贷款用途证明文件，如购销合同等：经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；

3、担保所需的证明文件，抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；

4、信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；

5、具有固定职业和稳定的经济收入证明；

6、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

7、银行要求提供的其他文件资料。

 

借款客户所提供文件资料应真实、合法。

 

 

贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款，由借款人继续清偿。

 

以上就是东方融资网对于[《企业抵押经营贷款的特点》经营性抵押贷款办理流程]问题和相关问题的解答了，希望对你有用