近年来，中信银行积极贯彻中央部署，认真落实监管要求，坚持“以客户为中心”，打造标准化产品、特色化运营、综合化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供一站式、一揽子综合金融服务。
搭建标准化产品体系全方位满足小微企业金融需求
近年来，中信银行在持续优化产品功能、简化业务流程基础上，发挥产品创新“试验田”和“信贷工厂”机制，加强金融科技赋能，聚焦小微企业经营的重点环节和关键场景，打造涵盖“供应链类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系。
完善供应链金融产品。中信银行依托大行业、大客户和大项目优势，沿着供应链上下游延伸，创新供应链金融产品体系。盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等主要流动资产，构建以“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”为代表的上游供应商类产品体系；挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流等核心数据，形成以“经销e贷、信e销、保兑仓”为代表的下游经销商类产品体系。目前，中信银行普惠供应链金融业务已累计服务小微企业客户超过2.6万户。
丰富场景大数据产品。中信银行挖掘小微企业经营场景大数据价值，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷、跨境电商e贷”等纯信用、线上化场景类产品体系，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。例如，中信银行对接政府“专精特新”服务平台，定制全线上、纯信用、随借随还的“科创e贷”产品，有效缓解科创企业因缺少抵质押导致的融资“不平衡、不充分”问题。目前，中信银行金融服务已覆盖20%的专精特新“小巨人”企业。
搭建特色化运营体系减免20余项费用让利小微
中信银行坚持“真小微、真经营”经营导向，持续完善智能化风控体系、移动化服务渠道和差异化收费策略。
中信银行创新搭建“总行顶层设计、分行集中运营、支行获客服务”的专业化体制机制，依托区块链、大数据、人脸识别、电子证书等技术支撑，创新开发覆盖贷前、贷中、贷后的全流程智能风控平台，精准支持“真小微、真经营”。同时，中信银行以移动化为中心，构建手机银行、网银、微信银行等线上化渠道，上线7×24小时在线服务的云端营业厅，支持客户通过移动渠道实现“一键申请”“一键授信”“一键放款”和“一键还款”，让客户享受“即用即得”的便捷服务。目前，中信银行小微企业客户移动化服务占比超过85%，服务效率提高两倍。
完善差异化收费策略。中信银行积极加大考核激励力度，对普惠金融贷款给予考核利润补贴，引导一线经营机构主动压降贷款利率，2021年中信银行小微企业贷款利率较2018年下降超过2个百分点；此外，中信银行还推出随借随还、无还本续贷业务，让小微企业借款还贷“无缝衔接”，有效解决客户到期“倒贷”难题。另一方面，主动减免服务收费。中信银行严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”等监管规定，主动将“两禁两限”升级为“四禁”，主动承担客户贷款房屋抵押登记费及房地产类押品评估费，主动减免开户费、工本费、网银转账手续费等20余项费用。以房地产类押品评估费为例，单户小微企业平均减免服务收费近1000元。
构建开放式共享生态体系提供一站式综合金融服务
尽管“融资难、融资贵”仍是小微企业当前面临的最迫切问题，但小微企业需要的不仅仅是“融资”。近年来，中信银行坚持以“让小微企业生意容易点儿”为宗旨，顺应互联互通发展趋势，构建开放式共享生态体系，在对内开放和对外开放两个方向同时发力，为客户提供一站式、一揽子综合服务。
中信银行表示，未来将继续贯彻落实国家战略和监管要求，坚持“以客为尊”的服务理念，把小微企业需求作为出发点，把提升服务质效作为落脚点，持续提升小微企业综合金融服务能力和水平，更好支持更多小微企业创新发展。
