住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。在申请办理房屋按揭贷款时，借款人选择的贷款期限对于贷款成本是有很大影响的。那么，按揭贷款期限该如何确定？
一、房贷的贷款期限规定
1.最长不超过30年。一般来说，房贷的贷款期限最长可达30年。不管按揭购买的是新房还是新手房，其贷款期限都不能超过30年。
2.申请人及配偶或共同申请人的年龄与申请贷款期限之和原则上不超过其法定离退休年龄后5年，且按年限较短一方计算贷款期限。举个例子，刘先生的年龄是36岁，其妻子的年龄35岁，那么就以刘先生的年龄计算贷款期限。目前男职工的法定退休年龄为65岁，那么他们申请房贷，最长贷款期限为29年。
3.贷款期限不超过房屋剩余法定使用年限。房屋是有使用年限的，目前住房使用年限为70年。新房不存在这个问题，主要是限制二手房的。
因此，大家在确定房屋按揭贷款时不仅需要考虑好自己的还款能力，同时也需要结合年龄等因素合理安排，避免给自己带来不必要的麻烦。
二、按揭贷款流程
1.提出申请。
客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。
2.签订合同。
借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
3.开立账户。
选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
4.支用贷款。
经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
5.按期还款。
借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
6.贷款结清包括提前结清和正常结清两种。
提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；
正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。
如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
