在我们的日常生活中，随着房价的不断上涨，很多人在买房的时候，都会选择贷款买房，那么你知道公积金贷款和商业贷款哪个划算吗？我们一起来了解一下吧。
一、商业贷款和公积金贷款哪个划算？
住房公积金贷款是指地方住房公积金管理中心利用职工及其所在单位缴纳的住房公积金委托商业银行向在职职工缴纳住房公积金和在职职工缴纳住房公积金的离退休人员发放的住房抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇民营企业等城镇企业、事业单位及其在职人员存放的长期住房公积金。职工缴纳的住房公积金和职工单位为职工缴纳的住房公积金，是职工按照规定存放的专门用于住房消费支出的个人储蓄基金，归职工个人所有。职工退休时，本息余额一次性支付给职工本人。
商业贷款又称个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新房的贷款，通常称为“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款金额不得高于房地产评估机构评估的拟购买房屋价值或实际购买总成本的70%（以较低者为准）。
两者的主要区别：住房公积金贷款利率低（商业贷款利率五年以上为5.9%，五年以下为5.75%；住房公积金贷款利率为4%以上5年以上，5年以下3.5%），首付比例低（住房公积金最低首付20%，商业贷款30%），所以说没有统一的标准哪个类型更划算，需要看您申请时的限制条件，哪种更适合您。
二、商业贷款和公积金贷款区别
商业贷款可以用来买住宅、商住。公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。
其次，公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于：
年限和额度
不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同。
一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
建议：对于贷款额度高且还款期限需求长的购房者而言，商贷的选择余地更大。
贷款利率
五年以上商业贷款利率是4.9%，1年到5年（含5年）为4.75%，1年以内（含1年）为4.35%。
五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%。公积金贷款便宜许多。
建议：对贷款利息敏感的购房者，公积金贷款更能满足你的需求。
贷款流程
商贷的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款。
公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理。
建议：无论是选择商贷亦或是公积金贷款，面签这个环节都是必不可少的，购房者无需有太多的精神压力，据实阐述情况即可。
审批时间
商贷：大约20个工作日。
公积金贷款：大约需要40个工作日。
建议：公积金贷款的时间成本无疑高出商贷很多，急于下贷的朋友优先考虑商贷。
从省钱的角度看，无疑公积金贷款更为划算，但从审批时间、灵活程度看，又是商业贷款胜出。
究竟选哪个，还是要根据自己的需要来进行规划。
